一、前言

      隨著海西經濟區的提出，且在國務院的主導下，未來將會成為大陸第七個經濟發展區域，海西經濟區其實是以福建省為主軸，並涵蓋浙江、廣東、江西三省的部分地區，目前以和台灣建立三通管道為發展目標，預期海西經濟區之建立，將會對於推動兩岸經濟、和平帶來莫大的助益。
      台灣金融業者在國內高度競爭下，獲利空間已逐漸下滑，為了改善台灣金融業的獲利能力及增加規模經濟，台灣金融業者進軍大陸市場是未來必需努力前進的方向，因此，本文即以「台灣金融業進入海西經濟區之機會與策略」為題，來探討因海西經濟區的建立，台灣金融業者進入海西經濟區的可行性。

二、 台灣金融業進入海西經濟區之考量

（一） 大陸金融業現況
1. 銀行業：大陸銀行體系主要是由商業銀行(分為國有、股份制及城市商業銀行)、外資銀行、政策性銀行、郵政儲蓄銀行、農業金融機構及非銀行金融機構(包含信用社、信託公司、貨幣經紀公司、金融租賃公司…等)組成。截至2008年止，大陸銀行體系金融資產總額約623,913億人民幣，淨值約37,897億人民幣，存、放款總餘額分別為478,444億人民幣及320,048億人民幣。
2. 保險業：大陸自1980年開放保險業務以來，隨著經濟發展及人民生活水準提高，大陸保險業平均每年以30%的速度成長，截至2008年10月，大陸保險費收入約8,554億人民幣(財產保險2,001億人民幣、人身保險6,553億人民幣)，保險給付支出共2,438億人民幣(財產保險支出1,093億人民幣、人身保險支出1,344億人民幣)，資產總額合計共31,938億人民幣。
3. 證券業：在大陸改革開放後，上海證券交易所即於1990年經中國人民銀行核准後正式成立，接著深圳證券交易所也於1991年開始正式營業，1992年，鄧小平曾表明對證券市場支持開放的態度，從此中國的證券市場進入快速成長的時代。目前大陸發行的股票主要可分為人民幣普通股票(A股)和人民幣特種股票(B股)兩大類，A股又分為國家股、法人股、社會公眾股、職工股、轉配股，主要以人民幣交易，B股雖然是以人民幣標示面值，不過是以外幣來買賣、認購的股票。

（二） 海西經濟區成立金融特區之可行性
      在2004年初，海西經濟區的初步發展計畫已在福建省人代會被提出，並已於2005年第十六屆五中全會上通過「十一五」規劃，且將海西經濟區寫進「兩岸關係」建議中。近年來，兩岸已慢慢朝向和平之路發展，不過金融合作程度仍明顯落後，以發展較久的長江三角洲及珠江三角洲為例，由於外資銀行已進入該市場一段時間並有一定程度之規模，台灣若要在此時進入可能會有競爭激烈及進入障礙的問題，因此，比起已開發的長江三角洲及珠江三角洲經濟區，台灣金融業選擇尚未發展、且具有發展濳力的海西經濟區作為兩岸金融和平之試點，會比較有利。而台灣與福建省的歷史文化相近，也是台灣金融業往大陸發展的一大優勢。
      而若要以海西經濟區作為兩岸和平之金融試點，當務之急就是儘快簽訂兩岸金融監管MOU，因為在合約簽訂市場准入後，台灣與福建的經貿往來才會更加開放、密切，而台灣的銀行業、保險業及證券業進入海西經濟區設立分支機構或入股福建的金融企業也會有較大的發展空間。且兩岸金融特區的設立，除了可以減輕台灣金融市場overbanking的壓力，也可提升台灣金融業的獲利率。

三、政府如何推動台灣金融業西進

（一）台灣金融業西進所面臨之法規及限制
      對銀行業而言，台灣的銀行若要進入大陸設立獨資或合資銀行，資產總額需達100億美元(設立分行資產總額為200億美元)，如要以合資之方式進入大陸市場的商業銀行，股權比例只能維持在20%以下；保險業包含人身保險及財產保險，需有30年以上的設立時間且最低資產總額達50億美元的限制；在兩岸金融監管MOU合約還未簽訂前，台灣證券業要進入大陸市場的機會幾乎其微，而外資若以合資之方式進入大陸市場，也需受到持股比率不得高於33%的之限制，若將來順利簽訂兩岸金融監管MOU合約，可建議大陸政府對於法規的擬定再加以修正。

（二）政府推動之方向
　　1.法規方面：根據現行「台灣地區與大陸地區金融業務往來許可辦法」，只規定台灣區銀行在大陸地區設立辦事處的資格限制，對於設立分行或投資大陸銀行之條件，尚無明確的規範，為因應兩岸金融業務開放，應再研擬相關配套措施並朝全資全照的方向邁進。
　　2.人才方面：政府應支持民間訓練機構推動兩岸金融證照認證體系，並多舉辦相關金融研討會，以促進兩岸經驗及知識交流，並分析兩岸金融市場、經營環境及政策趨勢之差別，使台灣專業金融人士可更快熟悉大陸金融市場，進而培訓更多的專業金融人才以符合兩岸金融市場開放後之需求。
  　3.資金方面：雖然台灣與大陸並無語言障礙，且歷史文化相近，但隨著台灣金融業者西進大陸，勢必需擴大營業規模以因應大陸廣大之金融市場，在台灣金融業者開始進入大陸市場後，台灣政府可扮演最後資金供給者的角色，以利本國金融業者可無後顧之憂，努力開拓大陸市場。

四、結論

　　台灣金融業進入海西經濟區之考量及推動方式，重要性如前所述，而為因應台灣金融業者進入大陸市場後所面臨的重大商機及大陸經濟的快速發展，台灣金融業者除了需加強金融相關知識之外，也要了解大陸相關法規及規範，而政府適時的推動與幫助也是相當重要的。
　　目前福建省因海西經濟區之發展及規劃，交通建設已開始進行改良，基礎產業也積極發展，預期將來會帶來莫大的經濟效益，而兩岸金融監管MOU合約簽訂後，台灣金融業與大陸經濟能力相結合，除了可讓台灣金融業獲利提升，也可提升台灣金融業之競爭力。